Wersja do wydruku

Kredyt hipoteczny Biznes:

Jeśli jesteś przedsiębiorcą i chcesz zainwestować w swoją firmę – wybierz kredyt Biznes!

Kredytobiorcy

Kredyt Biznes przeznaczony jest dla przedsiębiorców (osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, wspólników spółek cywilnych)  płacących podatek dochodowy na zasadach uproszczonych (tj. w oparciu o książkę przychodów i rozchodów, w formie karty podatkowej lub ryczałtu do przychodów ewidencjonowanych), prowadzących działalność co najmniej 1 pełny rok obrotowy, którzy chcą zainwestować w swoją firmę.

Przeznaczenie kredytu

• zakup nieruchomości
• budowa nieruchomości
• remont, modernizacja nieruchomości
• spłata kredytów zaciągniętych w innych bankach lub innych zobowiązań związanych z nieruchomością
• refinansowanie kapitału zainwestowanego w nieruchomości z przeznaczeniem na cele związane z prowadzoną działalnością

Nieruchomości

Zabezpieczeniem kredytu BIZNES mogą być nieruchomości służące prowadzeniu działalności gospodarczej o przeznaczeniu biurowym, magazynowym lub handlowo-usługowym m.in.:

• kancelarie
• gabinety
• biura
• apteki
• obiekty handlowe
• sklepy
• magazyny
• lokale mieszkalne, w których prowadzona jest działalność
• budynki pod lekką produkcję
• hotele i pensjonaty
• inne

Przedmiotem kredytowania może być wyłącznie nieruchomość, dla której została urządzona odrębna księga wieczysta, lub wniosek o jej utworzenie może być złożony przed uruchomieniem kredytu. Nieruchomość musi być położona na terenie Polski.

Wysokość kredytu

Wysokość kredytu zależy od jego celu, wartości bankowo – hipotecznej nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia oraz zdolności kredytowej Kredytobiorcy. Finansujemy nawet do 100% kosztów inwestycji np. w przypadku refinansowania kapitału z nieruchomości.
Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 zł.
Maksymalna kwota kredytu to 5 mln zł.

Udział własny

Dla kredytów udzielanych w złotówkach wkład własny nie jest wymagany, pod warunkiem, że wysokość kredytu nie przekracza 80% wartości rynkowej nieruchomości.
Dla kredytów udzielanych w walutach - min. 20% oszacowanej przez bank wartości nieruchomości. Udział własny nie jest wymagany w przypadku refinansowania kapitału z nieruchomości lub gdy dodatkowym zabezpieczeniem spłaty kredytu jest hipoteka ustanowiona na innej nieruchomości.

Okres kredytowania

Maksymalny okres kredytowania wynosi 27 lat
Okres spłaty rat kapitałowo – odsetkowych  nie może przekroczyć 25 lat.

Waluta kredytu

PLN, CHF, USD, EUR

Należy pamiętać, że wybór kredytu denominowanego wiąże się z ryzykiem kursowym, ponoszonym przez Kredytobiorcę, wynikającym z możliwości wystąpienia zmian kursu waluty, w której został zaciągnięty kredyt. Wzrost kursu skutkuje wyższą rata kredytową w PLN, natomiast spadek kursu - niższą ratą.

Oprocentowanie

• zmienne
• stałe

Wysokość oprocentowania kredytu uzależniona jest między innymi od waluty w jakiej zostanie on udzielony, ale również od wysokości wkładu własnego i zdolności kredytowej.

Zabezpieczenie spłaty kredytu

Do podstawowych zabezpieczeń należą:

• hipoteki w walucie kredytu na finansowanej nieruchomości w wysokości 150% kwoty kredytu (hipoteka zwykła w wysokości kredytu, hipoteka kaucyjna w wysokości 50% kwoty kredytu)
• cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką od ognia i  innych zdarzeń losowych
• weksel in blanco Kredytobiorcy - blankiet wekslowy z opłatą skarbową w wysokości 15 zł
• pełnomocnictwo do rachunku bieżącego Kredytobiorcy

Do czasu wpisania prawomocnej hipoteki na pierwszym miejscu na rzecz Banku konieczne jest ustanowienie zabezpieczenia  przejściowego. Z uwagi na ocenę ryzyka Bank może wskazać dodatkowe zabezpieczenia.

Analiza zabezpieczenia

W każdym przypadku wymagana jest wycena wartości nieruchomości wykonana przez rzeczoznawcę wybranego przez Bank.

Wypłata kredytu

• jednorazowa
• w transzach

Spłata kredytu

• raty równe – spłata kapitału i odsetek następuje w równych ratach miesięcznych
• raty malejące – spłata następuje w równych ratach kapitałowych, a odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia i płatne miesięcznie razem z kapitałem

Istnieje możliwość spłaty kredytu raz na kwartał, jeśli prowadzona działalność ma charakter sezonowy.

Karencja w spłacie kapitału

Karencja w spłacie kapitału może wynieść maksymalnie 24 miesiące.

Koszty kredytu

Na cenę kredytu składają się:

• prowizja od udzielenia kredytu
• opłata za analizę zabezpieczenia
• odsetki zwykłe i od zadłużenia przeterminowanego
• opłaty za czynności wykonane na wniosek lub zlecenie Kredytobiorcy